什么是复利、复利终值和复利系数一、复利复利是计算利息的一种方法，简单就是利滚利。复利的魅力——海市蜃楼复利的确有魅力，但现实中运用复利思维投资，受诸多因素的影响，在生活中，可以用复利思维来投资c长期投资赚钱的逻辑之一就是复利效应，很多人对复利效应有一个很大的误解，以为复利的核心在于回报率，但其实复利真正的核心在于时间。
1、什么是复利思维？如何把复利思维应用在生活中？
什么是复利复利=本金*（1 收益率）^时间根据公式，我们可以看到收益率、时间、本金是复利的三要素。（1）收益率长期来看，我认为预期年化收益率达到15%，是一个比较合理的值，也许你会觉得15%这个值并不高，但目前世界上公认最厉害的投资大家巴菲特，在55年的时间里，年化收益也只维持在20%。所以说，我们投资理财的长期年化收益率如果能够做到百分之十几，已经很不错了，
不过，年化15%并不是说每年都能赚到15%，而是在一个长周期内你的累计收益折算回来，相当于每年赚了15%。投资理财的收益并不是线性增长的，什么意思，可以看下面这张图：这张图是中证500从2007年到2017年的每年收益图，从2007年到2017年，中证500的年化收益折算回来是11%，但是大家可以看到这11%并不是平均每年都是11%，它每年的收益率是这样的：2007年是大牛市，它的收益接近150%，2008年金融危机，亏了60%，2009年赚了131%，2010年的时候赚了10%。
（2）时间对于投资，我们总是在强调长期，至少要在3-5年以上，因为，大家在上图也知道了，投资理财的收益并不是线性增长，收益通常是在一两年内爆发的，但是我们永远不知道这一两年什么时候会来。所以，我们需要时间去等待，去降低我们的投资风险，去获得那个合理的收益率，我们总说投资要趁早、理财要趁早。因为投资越早，可以获得的投资经验也会越多，资产的上涨空间也会越大，
另外，有效的投资理财逻辑是需要纪律执行的，而自律的行为能够辅助我们的成长。（3）本金再来看本金，复利可以让本金在长时间周期中，找到一个可以持续获得的合理收益率，并通过耐心的等待，换取本金的成长空间，随着时间的拉长，复利效应会越发的明显，这也是我们资产增值的根本。我们很难像股神巴菲特一样达到收益率平均年化20%，但我们只要按照合理有效的投资方式，遵守投资纪律，在当前的市场环境下其实也能够获得不错的成绩，
本金不一样，本金需要我们自己通过不断努力去增加，这个并不是投资能够帮助到你的。所以，不要让投资占据你太长的时间，应该努力工作，通过自己事业的成长，去获得更多的本金，只有让收益率、时间、本金共同发挥作用，才会让我们的投资理财变得更有成长空间，才有可能在未来让我们的投资理财收入超过我们的工资收入。在生活中，可以用复利思维来投资c长期投资赚钱的逻辑之一就是复利效应，很多人对复利效应有一个很大的误解，以为复利的核心在于回报率，但其实复利真正的核心在于时间，
所以，那些我们三、五年内都用不到，也没有什么明确目标的钱非常适合用来做长期投资。因为时间拉得足够长的话，高风险资产的赚钱概率大大提升，所以我们可以投资于这类产品（例如股票类资产），通过复利效应，帮我们赚取更高收益，我见过很多人，聊起投资的时候，都明白不能一夜暴富，也都隐约知道应该怎么做。但会说：“等我先快速翻个倍，然后再正确的投资吧”，
然后，就没有然后了。亚马逊的CEO贝索斯问巴菲特：“你的投资体系那么简单，为什么你是全世界第二富有的人，别人不做和你一样的事情？”巴菲特回答说：“因为没人愿意慢慢变富”，多数人总想着一夜暴富，用最短的时间追求最快速的财富积累，追求过高的回报率。但是，高回报率往往和高风险相伴，真正的智者追求的是财富稳步增长，平衡好回报率和时间。
要知道，即便是年5%的回报率，运用复利思维来看，100年后，也是一个不可思议的数字，对于复利效应的运用，其实很简单，就是简单的事情重复做，重复的事情认真做。总的来说，对于投资，不管你采用什么样的方式，一定要趁早，同时，要做好资金规划，把真正能够长期投资的钱始终放在市场上。我想十年之后，你一定能感受到投资给你带来的非常大的变化，
2、确立“复利”思维？什么是复利？
复利在任何地方都是一个可怕的代名词！说一个棋盘摆米的故事你就会明白了！说的是阿基米德与国王下棋，国王输了，国王问阿基米德要什么奖赏？阿基米德对国王说：“我只要在棋盘上第一格放一粒米，第二格放二粒，第三格放四粒，第四格放十六粒…按这个比例放满整个棋盘就行。”国王听了以后，不以为然，认为用不了多少粮食就可以打发他，
可是算完以后，却是一个惊人的天文数字，整个国家的粮仓里的米都不够。这就是非常大的复利效应，收到一而十、十而百的效果，那么这种复利的效应在股市里也是尤为明显的！对于大部分的散户投资者来说，大家的眼光都是比较短浅的，甚至喜好一夜暴富，往往想着如何才能在几周，几个月，甚至一年的时间里获得一个10倍的涨幅效果和收益，但是结果却往往是不如意的！但是对于富人和一个成功的投资者来说，他们则是会考虑到一个复利的效果，利用A股的牛熊规律，进行一个10倍的复利结果，就好比3x3，又好比2x2x2.5这样！举个例子：Ａ股是一个熊长牛短的周期市场，假设一轮完整的牛熊市可能是７年左右，那么如果我们只做一个波段的操作，就是熊市底部买入，等待牛市后逢高卖出，赚取的盈利为１００％，平均到每年的收益就是１１％，结果就是远远跑赢通胀的7.5%-8%！但是如果你做的非常不错的话，收益不仅仅只是100%，甚至一轮完整牛熊市并不是7年，而是5年左右的话，那你每年的收益将也不仅仅是１１％，甚至一轮牛熊你可以获得2-3倍的利润！那么这样经历2-3轮的完整牛熊市，你就可以达到复利的效果，实现财务自由！！结论目前社会上那些富豪，和伟大的投资者，都是通过复利的思维进行财富升值的，最明显的就是巴菲特！试想一下，目前88岁的巴菲特保持着一个几十年的20%复利效果，最终的成绩是7.7万倍的收益率！是不是非常可怕呢？？千山万水总是情，给个专注行不行。
3、复利思维如何用在投资生涯中？
什么是复利、复利终值和复利系数一、复利复利是计算利息的一种方法，简单说，就是利滚利，就是把本期赚到的利息，和本金再投资，如此循环往复。二、复利终值复利终值指一定量的本金按照复利计算若干期后的本利和，复利终值的计算公式为：F=P*(1 i)^n。F为终值，即本金与利滚利的和；P为现值，即初始的投资本金；i为周期利率，n为期数，
在这里注意i和n要保持一致，若年利率为12%，每年复利4次，则i为3%，n为4。三、复利终值系数（F/P）=(1 i)^n为复利终值系数，从以上可以看出，复利终值的大小，受现值P、复利周期利率i和复利次数三个因素的影响。四、复利终值系数表上表是复利终值系数表，横轴表示利率，纵轴表示期数，表示1元钱在不同的利率和不同的期数下，其复利的终值。
例如，1元钱在利率1%，50次复利的情况下，其复利终值为1.654元（1%，50）；如果利率是30%，复利50次，其复利终值为497929元（30%，50），初始投资额相同（均为1元），复利次数相同（50次），前者利率为后者的30倍（30%/1%），但福利终值后者为前者的30万倍多。在投资金额一定、利率一定的情况下，复利次数越多，复利就越大，
这就是复利的魅力！复利的魅力——海市蜃楼复利的确有魅力，但现实中运用复利思维投资，受诸多因素的影响。简单说一下：一、初始投资额和投资年限复利的魅力，要有一定额度的初始投资额，如果初始投资额不够大，在利率和期限一定的情况下，很难对投资者有吸引力。例如，保险公司在销售保单对客户进行利用演示的时候，初始额度很少用1000、1万来演示，一般最少用10万演示，
比如寿险20年期，复利20次，年利率5%，复利终值系数为2.563，演示完后1万元其终值为2.563万元，10万元的终值为25.63万元，其实投资的效率是一样的，但人们更关注的是终值最大的一个金额。当然，寿险公司的20年期缴，用普通年金举例更为合适，因为普通年金是每年交5000元，每年复利，连续20年，
作为普通投资者来讲，一般很难一直保持一个较大的初始投资额，连续数十年投资，而不去用这个款项。二、投资利率利率是影响终值的另一重要因素，复利是靠未来连续不断的投资来实现的。未来是不确定的因素，而且利率也不是固定不变的，其受货币供求、通货膨胀、央行贴现率、经济政策以及国际市场利率水平的叠加影响，未来利率的测算，是主观判断的，很难符合未来预期。
4、复利是什么？
爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹，没错，这句话可以说一点毛病也没有；复利的威力的确很强大，堪比原子弹，这没有一点吹嘘的成份，但又有多少人真的理解复利这家伙。下面跟大家简单说说：那究竟什么是复利呢？复利，就是将当期产生的利息计入本金中，作为下一期的本金继续计息，俗称“利滚利”，为了说明复利的威力，来看个例子，现在投入1000本金，看一下在不同回报率和不同期限所产生的收益到底有多大的区别（为了方便统计，数字都取了整数）。
图片看底部！！其实大家看图片应该可以明显看到，这跟回报率和时间长度有很大的关系，所以说复利其实没有大家想的那么简单，试想一个普通的人怎么可能每年都能稳稳的保证收益呢，总结：如果你想利息一直滚下去，那你就需要保证你的回报率和时间，而不能半途而废，所以这复利一点都不简单，不要只看见复利的好，而忽视了它的缺点。
5、什么是思维模型？
什么是思维结构呢？先说什么是结构，看图结构是指要素之间的连接关系，结构的表达原则思维的结构，要从要素与要素之间的关系，放在整体里去看。看清思维的结构，也就看清了秩序，看清了秩序，也就看明白了思维的运作原理，结构是通往形式。如何理解呢，形式是结构表现出来的外在表达，思维模型是指设计出一个简单的形式来表述一种理论。
简单的形式，是从人的认知视角来看要简单，虚拟设计出一种简单的形式来表述理论，由于形式是结构的外在表达，而结构是由要素的关系联接而成。因此要素的个数不能多，不然结构复杂，形式也会复杂，这个问题，比较抽象、不好讲，这样讲不是很容易明白，举一个例子来象征表达一下：超市排对结帐结构就是直线看清结构，就可以看出秩序，秩序是后边来的插入队尾。
6、请问基金真的有复利吗？
当然有，基金统计都是按复利增长算的，但是基金收益不是线性的，所以天天拿工资的人会比较难接受一点，基金这个月5000下个月未必有5000，今年赚10万明年也不一定还能有10万，所以千万不要用线性思维去思考基金收益，基金赚钱更多的是今年亏20%，明年再亏10%，后年突然翻倍，一样一算3年赚了40-50左右，平均一年10-15%，基金赚钱是这样得来的。
7、如何利用复利管理我们的资产？
复利的力量复利就是连乘，连乘后的数值非常大，这是让我们惊讶地地方，假设我们投资理财产品，每年仅5%的收益，但是如果是坚持了30年呢？F=（1 5%）^30=4.33倍但是，这里有个前提，就是利率必须是正的。很多投资都是有风险的，比如炒股，一定赚钱吗？股民都知道亏钱才是常态，如果亏钱，连续多年后会什么样？假设止损控制比较好，仅-5%，那么30年后是多少？F=（1-5%）^30=21.5%呵呵，只剩1/5了。
实际理财不是单纯的上涨这是用了±5%看到结果，实际上，多数积极的理财，收益和亏损的范围要大得多，比如股票投资，可能有±25%，那么在这种利率下，10年的资产余额变化如下图：看看，这个图形才是理财中资产的正常状态，长期的坐过山车，实际上还有一定的成本。如果想提高长期理财收益，那么，就要：1，提高盈利时的利率，或者降低亏损时的利率，也就是提高盈亏比，
2，很重要的是提高盈利的次数，降低亏损的次数，也就是要有成功率。好了，假设我们把盈亏比提高大2倍，即盈利时是25%，亏损时是-12.5%，则图形变成了下图：如果提高成功率，变成2次成功，一次亏损，则资产变化成了下图：盈亏比和成功率1，提高盈亏比提高盈利，就要适当冒点险，那种安稳的方式是不会有高收益的，比如买国债，
但是，如果降低亏损，则正好要少冒点险，比如，不碰股票就不会亏损。这样就产生了一个矛盾，到底应该冒险还不冒险呢？我觉得需要自己去辨别，找到风险适当的渠道，而且这个适当性与每个人具体的条件和喜好有关，没有固定答案，一般情况下，低风险低收益，高收益高风险。笔者在以前的问答中建议，对于大多数的上班族，理财方式最好选择2A~4A之间的收益率，其中A是当下无风险利率，约A=3.6%，即国债和货币基金的收益率，
2，提高成功率合不合适，其中很重要的是自己能否把控这种理财方式的风险，即能否保证成功率。比如炒股，不可能每次都做对，但是，能多数情况做对吗？如果做不到，不如不碰股票，所以，找到合适的理财渠道，与自己的知识和能力有关。用句俗话就是：“不懂的不碰，不熟悉的不做，”3，高盈亏比 低成功率其实，这种做法的人很多，典型就是风险投资。
风险投资的成功率很低，但是一旦成功，收益往往是十倍、百倍，实际上股市里也有人是这么做的，喜欢抓妖股，成功了往往是几倍的涨幅，但是抓妖股的成功率不高。看看这种做法的资产变化图：4，低盈亏比 高成功率高成功率，而且为了高成功率宁愿放弃一点收益率，这种做法的人也很多，比如巴菲特，巴菲特的成功率很高，几乎没有失误，但是他的投资收益率不高，有时仅10%。
其实，多数实业投资也是这种模式，成功率不是100%，但是还是能超过50%，往往在70%，但收益率不是很高，5，需要自己测算一下我们需要自己测算一下，在估计的成功率和盈亏比情况下，长期的资产曲线能否是上升的，而，且能否上升较快。一般，如果增长曲线平均水平没有2A，就不值得做，应该考虑调整，同样，如果超过4A太多，最好谨慎点，看看是否有些风险因素漏算了。
评论